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宁夏盐池:诚信拓宽脱贫路(庆祝改革开放40年·百城百县百企调研行)

内容摘要:图为惠安堡镇滩羊养殖户在给羊添加饲料。资料图一步一步做产业犹如爬楼梯,可能需要十年甚至一代人的努力;金融仿佛是给产业发展配

图为惠安堡镇滩羊养殖户在给羊添加饲料。资料图

金秋时节,盐池县在宁夏9个贫困县区中率先脱贫摘帽的消息,迅速传遍当地山区原野,沸腾了每个人的心窝窝。地处西海固,紧挨毛乌素沙漠,盐池县一直在与干旱和贫困做斗争。

图为惠安堡镇滩羊养殖户在给羊添加饲料。资料图

一步一步做产业犹如爬楼梯,可能需要十年甚至一代人的努力;金融仿佛是给产业发展配上了一辆车,原本需要十年走完的路,在短短一两年内便就可抵达。

40年改革开放之路,也是盐池人走过的扶贫开发之路。

一步一步做产业犹如爬楼梯,可能需要十年甚至一代人的努力;金融仿佛是给产业发展配上了一辆车,原本需要十年走完的路,在短短一两年内便就可抵达。

位于宁夏回族自治区东部的盐池县,水资源极度匮乏,特殊的地理位置、苛刻的气候条件、脆弱的生态环境、薄弱的基础设施,使得盐池县贫困人口占比大、贫困程度深。而正是本地独特的环境造就了不可替代的滩羊产业,80%群众发展滩羊产业的意愿都非常强烈,但实际过程中,群众贷款难、贷款少、贷款贵,没有发展本钱,成为长期以来制约群众脱贫致富的突出问题,2017年盐池县成功脱贫摘帽,盐池滩羊特色产业是带动本地农户脱贫的核心。

历经“三西”农业专项建设、“双百”扶贫攻坚、千村扶贫整村推进、百万贫困人口扶贫攻坚,盐池县贫困发生率下降到2017年的0.66%。告别贫困,离不开“依托金融创新推动产业发展,依靠产业发展带动贫困群众增收”的“盐池模式”。

位于宁夏回族自治区东部的盐池县,水资源极度匮乏,特殊的地理位置、苛刻的气候条件、脆弱的生态环境、薄弱的基础设施,使得盐池县贫困人口占比大、贫困程度深。而正是本地独特的环境造就了不可替代的滩羊产业,80%群众发展滩羊产业的意愿都非常强烈,但实际过程中,群众贷款难、贷款少、贷款贵,没有发展本钱,成为长期以来制约群众脱贫致富的突出问题,2017年盐池县成功脱贫摘帽,盐池滩羊特色产业是带动本地农户脱贫的核心。

脱贫靠产业、产业靠金融。盐池县把扶贫资金、金融产品与富民主导产业有效嫁接,走出了一条金融扶产业助脱贫的盐池模式,那么盐池是如何有效发挥金融功效助脱贫?记者近期走进了这地处毛乌素沙漠南缘的盐池县。

产业扶贫助推农民增收

脱贫靠产业、产业靠金融。盐池县把扶贫资金、金融产品与富民主导产业有效嫁接,走出了一条金融扶产业助脱贫的盐池模式,那么盐池是如何有效发挥金融功效助脱贫?记者近期走进了这地处毛乌素沙漠南缘的盐池县。

落地宁夏,春天的黄土高原,褪去了冬天的寒冷色调,碧蓝的天空、金色灿烂的阳光,似乎给深黄的土地披上了一件温暖大衣。不见久闻中的“漫天灰土难见天日”,映入眼帘的只有干净的青色公路、以及在道路两旁成片的绿树嫩芽。

欲说盐池,离不开羊。盐池县是宁夏唯一的牧区县,全县有天然草场面积835.4万亩,滩羊产业成为当地农民脱贫致富的主导产业。2017年,盐池滩羊饲养量达311.2万只,出栏184.7万只,农民人均可支配收入的一半多来自于此。

落地宁夏,春天的黄土高原,褪去了冬天的寒冷色调,碧蓝的天空、金色灿烂的阳光,似乎给深黄的土地披上了一件温暖大衣。不见久闻中的“漫天灰土难见天日”,映入眼帘的只有干净的青色公路、以及在道路两旁成片的绿树嫩芽。

解产业发展难题——滩羊、品牌,聚集资源做强特产

一部贫瘠地区的养羊史,折射出的是人地和谐、追求效益最优的西部智慧。

解产业发展难题——滩羊、品牌,聚集资源做强特产

一望无际的黄土地,远远地与天交接,成片的灌木丛,整齐划一排列着,这不正是最佳的自然牧场?但却见不到一只牛羊。

两年前,惠安堡镇杨儿庄村45岁的武玉民发了愁:3个孩子成了家,自己欠下一身债,看着羊儿想发财,没本钱,咋办?

一望无际的黄土地,远远地与天交接,成片的灌木丛,整齐划一排列着,这不正是最佳的自然牧场?但却见不到一只牛羊。

“外边早就已经禁牧还林,我们去外边放羊可不行,一来抓住要罚款的,而且又会破坏植被,都放羊放牛,沙尘暴又会来了。”盐池县惠安堡镇烟墩山村村民杨春云解答了记者的疑问。

“没钱,村上帮你贷。”村干部主动上门拉一把,通过合作社担保,武玉民贷款7万元,买下90多只羊。第二年,滩羊价格一路上涨,老武还清了外债,摘掉了贫困户的帽子。“我们就是靠着养滩羊、种黄花,全村人均收入一路突破了6000元。”村里的老支书武天银说。

“外边早就已经禁牧还林,我们去外边放羊可不行,一来抓住要罚款的,而且又会破坏植被,都放羊放牛,沙尘暴又会来了。”盐池县惠安堡镇烟墩山村村民杨春云解答了记者的疑问。

走进杨春云家,老杨便招呼着让女儿赶小羊出栏喂食,今年66岁的杨春云身体依旧健壮,亲自动手将堆放在地上的饲料一铲一铲地铲入小羊的“饭碗”里。因天生右眼患有视力障碍,上世纪八十年代初二十多岁外出找寻工作无路,便回到盐池养羊。

“县里成立了滩羊产业发展集团有限公司和滩羊产业发展协会,引导企业与养殖户签订养殖协议。目前,滩羊产业实现了贫困村全覆盖,对贫困群众增收贡献率达70%以上,切实成为群众脱贫致富的‘一号产业’。”盐池县农牧局局长曹军说。

走进杨春云家,老杨便招呼着让女儿赶小羊出栏喂食,今年66岁的杨春云身体依旧健壮,亲自动手将堆放在地上的饲料一铲一铲地铲入小羊的“饭碗”里。因天生右眼患有视力障碍,上世纪八十年代初二十多岁外出找寻工作无路,便回到盐池养羊。

“当时工作也找不到,这儿土地薄又没有水,当农民这地也没法种啊,没办法就只能养羊了,那个时候我也是咱们村最早开始养羊的。”杨春云轻轻一笑回忆道。

如今,盐池已经形成“1+4+X”的特色产业体系,即以滩羊为主,牧草、小杂粮、黄花、中药材为支柱,适合家庭经营的小品种为补充。“贫困户收入的80%以上来自特色产业。”曹军介绍。

“当时工作也找不到,这儿土地薄又没有水,当农民这地也没法种啊,没办法就只能养羊了,那个时候我也是咱们村最早开始养羊的。”杨春云轻轻一笑回忆道。

经过近四十年的沉淀发展,家里的羊舍修缮、翻新、扩建了很多次,在这个过程初期中,技术、资金和销路问题始终是横在老杨心中的几道坎。最开始养羊的时候也不懂技术一直自己蒙着养,后来盐池县政府制定了27项操作技术标准规范,根据技术标准老杨自己学自己琢磨,从最开始不足10只到现在存栏达到700多只的规模家庭农场。

“零失信”绘就金色梦想

博胜发sbf游戏主页,经过近四十年的沉淀发展,家里的羊舍修缮、翻新、扩建了很多次,在这个过程初期中,技术、资金和销路问题始终是横在老杨心中的几道坎。最开始养羊的时候也不懂技术一直自己蒙着养,后来盐池县政府制定了27项操作技术标准规范,根据技术标准老杨自己学自己琢磨,从最开始不足10只到现在存栏达到700多只的规模家庭农场。

“现在政府的政策好咯,村里人给我担保,银行都能给我贷款发展养殖,每头羊政府还给我补贴,而且现在只要有羊出栏就有人来收,一点都不愁卖。”老杨开心地大笑道。

脱贫致富,产业是根本。但产业发展的本钱从哪来?缺抵押、少担保造成的农民贷款难、贷款贵,如何破解?

“现在政府的政策好咯,村里人给我担保,银行都能给我贷款发展养殖,每头羊政府还给我补贴,而且现在只要有羊出栏就有人来收,一点都不愁卖。”老杨开心地大笑道。

据了解,杨春云所说上门收滩羊的,正是盐池县政府主导成立的地方行业企业——盐池滩羊集团,集团覆盖整个盐池县的滩羊养殖户,通过民间选育和专业培育,扶持养殖户繁育基础母羊核心群,构建了开放式滩羊选育体系,并且制定操作技术标准规范27项,打造本地滩羊技术壁垒。

盐池瞄准贫困群众发展产业资金短缺的薄弱环节,创新开展互助资金、评级授信等多种金融扶贫小额信贷工作,形成了独具特色的金融扶贫“盐池模式”。

据了解,杨春云所说上门收滩羊的,正是盐池县政府主导成立的地方行业企业——盐池滩羊集团,集团覆盖整个盐池县的滩羊养殖户,通过民间选育和专业培育,扶持养殖户繁育基础母羊核心群,构建了开放式滩羊选育体系,并且制定操作技术标准规范27项,打造本地滩羊技术壁垒。

近年来,盐池滩羊品牌越做越大,在北京、广州、三亚、厦门等10个城市举办了数十场品牌宣传推介会,并且上过G20杭州峰会、“金砖五国”会晤和“十九大”京西宾馆国宴餐桌。

从2006年开始,盐池试点互助资金信贷,以村为单位成立互助社,村民自愿入股,政府配套资金,村民依靠诚信在社内获取小额贷款。

近年来,盐池滩羊品牌越做越大,在北京、广州、三亚、厦门等10个城市举办了数十场品牌宣传推介会,并且上过G20杭州峰会、“金砖五国”会晤和“十九大”京西宾馆国宴餐桌。

“我们这里的地理环境、气候条件还有稀缺的绵羊品种,造就了本地盐池滩羊的独特品质,我们聚焦标准体系建设,可以有效保障盐池滩羊肉的纯正品质和质量安全。”滩羊集团相关负责人告诉记者。

2012年,盐池农村信用联社又与贫困村互助社捆绑推出“千村信贷”,对获得互助资金借款后仍不能满足发展需求的社员,由互助社推荐、农信社给予1—10倍的贷款,重点支持其发展滩羊等特色产业。

“我们这里的地理环境、气候条件还有稀缺的绵羊品种,造就了本地盐池滩羊的独特品质,我们聚焦标准体系建设,可以有效保障盐池滩羊肉的纯正品质和质量安全。”滩羊集团相关负责人告诉记者。

根据去年的盐池县政府工作报告,盐池县农民人均可支配收入高达9458元,已远超绝对贫困线;而高收入中一半以上都得益于滩羊产业,以滩羊为主导的特色产业产值占农业总产值的80%以上,辐射了全县95%的贫困村和贫困户,全县贫困发生率由2014年的24.5%下降到2017年底的0.66%以内。

“2013年从盐池农村商业银行贷了3万元,第二年贷了10万元,往后年年贷,年年还,日子越来越红火。不还?要上黑名单的,邻里都瞧不起!”冯记沟乡平台村的王海说着他的“诚信故事”。

根据去年的盐池县政府工作报告,盐池县农民人均可支配收入高达9458元,已远超绝对贫困线;而高收入中一半以上都得益于滩羊产业,以滩羊为主导的特色产业产值占农业总产值的80%以上,辐射了全县95%的贫困村和贫困户,全县贫困发生率由2014年的24.5%下降到2017年底的0.66%以内。

破农户贷款难题——担保、评级,给予相应授信额度

盐池创新建立评级授信系统,根据诚信度、家庭收入、基本情况将全县农户信用情况分为4个等级,政府银行等各方面共同评定、共同认可、共同应用,信用等级越高,享受贷款优惠越多。

破农户贷款难题——担保、评级,给予相应授信额度

本地跟老杨一样的养殖户还有很多,前些年因为缺乏资金难以形成规模,不过自脱贫攻坚战打响以来,依托本地优良的产业基础,将金融工具深入产业、深入农户,精准破解贷款难题。

“金融扶贫能够极大促进农村信贷市场的拓展,缘于盐池贫困群众金子般的诚信。”盐池县农村商业银行行长史建龙感慨道,全县金融扶贫贷款“零失信”是个奇迹。

本地跟老杨一样的养殖户还有很多,前些年因为缺乏资金难以形成规模,不过自脱贫攻坚战打响以来,依托本地优良的产业基础,将金融工具深入产业、深入农户,精准破解贷款难题。

以前在惠安堡南部萌城山区的四股泉村村民姚文礼,在家啥也不干,天天蹭酒喝,是村里有名的贫困户,后来整村搬迁至中部平原地带后,他便想养羊,但在贷款时遇到了太多障碍。

金融保障破解返贫难题

以前在惠安堡南部萌城山区的四股泉村村民姚文礼,在家啥也不干,天天蹭酒喝,是村里有名的贫困户,后来整村搬迁至中部平原地带后,他便想养羊,但在贷款时遇到了太多障碍。

“以前在山里没有工作可以做、也不知道该干什么,所以就浑浑噩噩的过日子,搬来这里后发现采摘黄花、养羊都能挣到钱,去哪里也都方便,闲着也不是办法,那就想贷点钱养羊,不过当时找了亲戚朋友,谁都不愿意给我担保,也很无奈。”姚文礼说。

“多亏了‘扶贫保’,要不然我又要返贫了。”杨儿庄村的贫困户周金根不禁哽咽。2013年父亲患癌症,他东挪西借20多万元,欠了一身债。后来好不容易还清了,结果去年母亲又病倒,手术费花了4万多元,周金根差点崩溃。不过,这次通过农村基本医保、大病医疗保险、大病医疗补充保险等方式解决后,他只掏了3000多元钱。

“以前在山里没有工作可以做、也不知道该干什么,所以就浑浑噩噩的过日子,搬来这里后发现采摘黄花、养羊都能挣到钱,去哪里也都方便,闲着也不是办法,那就想贷点钱养羊,不过当时找了亲戚朋友,谁都不愿意给我担保,也很无奈。”姚文礼说。

村上看到这个情况后,支部书记杨彬君便调动支部帮扶,党员1带1,后来通过村支委三人给他担保借款,现在他家养羊100多只,家庭年收入达到4万多元,2016年已实现脱贫。

周金根的遭遇,不是个例。盐池县建档立卡贫困人口中,因病、因灾致贫率高达38.6%,是脱贫攻坚路上的最大“拦路虎”。为此,盐池走出了一条通过金融保障解决返贫难题的新路子。

村上看到这个情况后,支部书记杨彬君便调动支部帮扶,党员1带1,后来通过村支委三人给他担保借款,现在他家养羊100多只,家庭年收入达到4万多元,2016年已实现脱贫。

“没有压力就没有动力,没有对比就没有觉悟,看到身边的人都富了,这种环境让他不得不干,那既然愿意干,我们就愿意并敢于给他担保。”四股泉村支部书记杨彬君告诉记者。

盐池县与驻地保险机构合作探索推行“2+X”菜单式扶贫保模式:“2”是指建档立卡贫困户的大病医疗补充保险和家庭综合意外伤害保险,“X”是指特色农业保、羊肉价格保、金融信贷保等系列扶贫保险。通过构建贫困群众风险保障体系,增强其脱贫攻坚的内生动力。

“没有压力就没有动力,没有对比就没有觉悟,看到身边的人都富了,这种环境让他不得不干,那既然愿意干,我们就愿意并敢于给他担保。”四股泉村支部书记杨彬君告诉记者。

离开姚文礼家时,赫然看到门口悬挂着“AAA级信用户”的牌子,老姚说这是政府的人来给他发的评级证,他现在再贷款都不需要担保,他还给本村其余4户农户担保贷款20余万元。

精耕政策,收获希望。目前,盐池县因病致贫人口是201户465人,而两年前,这个数字是3078户7992人。

离开姚文礼家时,赫然看到门口悬挂着“AAA级信用户”的牌子,老姚说这是政府的人来给他发的评级证,他现在再贷款都不需要担保,他还给本村其余4户农户担保贷款20余万元。

据盐池农商行工作人员介绍,盐池县针对于无人担保、无物抵押的贫困户建立了“631”评级授信模式,将诚信度、资产状况、基本情况三项指标的评级权重设为60%、30%、10%,并且基于631的基础数据,建立了乡、村、组、户的四信评定系统,按照“1531”的权重,将精神文明10%、信用情况50%、家庭资产30%、基本情况10%,四项指标作为第二道标准,将全县所有农户的信用情况由低到高分为A、A+、AA、AAA四个信用等级,分别给予2万、5万、5-10万、10万的授信额度,并且实行贷款额度、利率优惠与信用等级挂钩,推行免担保免抵押贷款。

脱贫摘帽、消除绝对贫困,“盐池模式”所折射的,是向幸福奔跑的鲜活创造力、是改革开放的鲜活生命力。“现在的成绩来之不易,但脱贫是底线,富民才是目标。”盐池县委书记滑志敏说。

据盐池农商行工作人员介绍,盐池县针对于无人担保、无物抵押的贫困户建立了“631”评级授信模式,将诚信度、资产状况、基本情况三项指标的评级权重设为60%、30%、10%,并且基于631的基础数据,建立了乡、村、组、户的四信评定系统,按照“1531”的权重,将精神文明10%、信用情况50%、家庭资产30%、基本情况10%,四项指标作为第二道标准,将全县所有农户的信用情况由低到高分为A、A+、AA、AAA四个信用等级,分别给予2万、5万、5-10万、10万的授信额度,并且实行贷款额度、利率优惠与信用等级挂钩,推行免担保免抵押贷款。

目前,全县已评出信用乡镇8个,实现全覆盖,信用村92个、信用组525个,达到95%以上,信用户4.8万户,达到90%以上。全县扶贫小额信贷贷款余额达到33.1亿元,2018年新增扶贫小额信贷6.67亿元,发放村级互助资金2.22亿元,贫困户户均贷款8.8万元。

《 人民日报 》( 2018年11月21日 04 版)

目前,全县已评出信用乡镇8个,实现全覆盖,信用村92个、信用组525个,达到95%以上,信用户4.8万户,达到90%以上。全县扶贫小额信贷贷款余额达到33.1亿元,2018年新增扶贫小额信贷6.67亿元,发放村级互助资金2.22亿元,贫困户户均贷款8.8万元。

防风险管理难题——除“黑”、保险,保护农户平稳发展

防风险管理难题——除“黑”、保险,保护农户平稳发展

农户贷款一放多,便面临逾期违约风险;产业规模一做大,便面临结构风险。

农户贷款一放多,便面临逾期违约风险;产业规模一做大,便面临结构风险。

当时种羊都订好了,羊舍也建好了,就差最后一笔款,原本可以贷款的可就是怎么都贷不出来了。惠安堡镇建档立卡贫困户石有海回忆起2016年底被银行拒贷的委屈和无奈。

当时种羊都订好了,羊舍也建好了,就差最后一笔款,原本可以贷款的可就是怎么都贷不出来了。惠安堡镇建档立卡贫困户石有海回忆起2016年底被银行拒贷的委屈和无奈。

说起被拒贷的原因时,石有海一脸惆怅,2016年6月份,他为亲戚张秀玲提供担保,在农商行进行了贷款,后来因为发生风险事件,张秀玲逾期了,他也不得不跟着承担连带责任,这让本就是贫困户的石有海雪上加霜,原本盼着当年养殖滩羊规模扩点能增加收入,卖羊的收入大部分都投进去了,资金链断了,并且还被银行列入“黑名单”,这成为了他脱贫致富最难以跨越的一道屏障,除“黑”自此便成为石有海最大的心愿。

说起被拒贷的原因时,石有海一脸惆怅,2016年6月份,他为亲戚张秀玲提供担保,在农商行进行了贷款,后来因为发生风险事件,张秀玲逾期了,他也不得不跟着承担连带责任,这让本就是贫困户的石有海雪上加霜,原本盼着当年养殖滩羊规模扩点能增加收入,卖羊的收入大部分都投进去了,资金链断了,并且还被银行列入“黑名单”,这成为了他脱贫致富最难以跨越的一道屏障,除“黑”自此便成为石有海最大的心愿。

好在次年政府开始解决建档立卡贫困户黑名单,老石第一时间递交了释放申请,后经查实,认定石有海并非恶意逾期,银行给予重新授信,2018年石有海在农商行顺利贷款10万元,并全部用于扩大滩羊养殖。

好在次年政府开始解决建档立卡贫困户黑名单,老石第一时间递交了释放申请,后经查实,认定石有海并非恶意逾期,银行给予重新授信,2018年石有海在农商行顺利贷款10万元,并全部用于扩大滩羊养殖。

“有很多贫困户受过去给物给钱的扶贫方式影响,简单的将贷款混同于扶贫救济,造成了贷款逾期,被列入黑名单,其实是很不划算的,我们对非恶意的黑名单贫困户进行了梳理清查、分步释放,释放后会给予二次授信。”盐池县政府相关负责人说。

“有很多贫困户受过去给物给钱的扶贫方式影响,简单的将贷款混同于扶贫救济,造成了贷款逾期,被列入黑名单,其实是很不划算的,我们对非恶意的黑名单贫困户进行了梳理清查、分步释放,释放后会给予二次授信。”盐池县政府相关负责人说。

据了解,截至2018年底,全县共释放黑名单建档立卡贫困户968户,全部重新授信,放贷金额达6984万元。

据了解,截至2018年底,全县共释放黑名单建档立卡贫困户968户,全部重新授信,放贷金额达6984万元。

虽然“盐池滩羊”是国字号品牌,享誉海内外,但是羊肉作为商品,还是具有市场价格波动的属性,价格不好时势必打击养殖户的信心,影响到产业的健康发展。

虽然“盐池滩羊”是国字号品牌,享誉海内外,但是羊肉作为商品,还是具有市场价格波动的属性,价格不好时势必打击养殖户的信心,影响到产业的健康发展。

为此,中国人保专为养殖户量身定做了滩羊保险系列产品。据介绍,2016年每只保费30元,保险合同约定滩羊肉每斤20元,主要承担因市场价格下跌导致谈羊肉的销售收入低于每斤20元时,保险机构按照保险合同约定负责赔偿。2017、2018年每只保费提高到39.6元,合同约定价格每斤22、26元,而滩羊肉成本价大约为每斤17元。

为此,中国人保专为养殖户量身定做了滩羊保险系列产品。据介绍,2016年每只保费30元,保险合同约定滩羊肉每斤20元,主要承担因市场价格下跌导致谈羊肉的销售收入低于每斤20元时,保险机构按照保险合同约定负责赔偿。2017、2018年每只保费提高到39.6元,合同约定价格每斤22、26元,而滩羊肉成本价大约为每斤17元。

根据本地的特色产业,目前已开发基础母羊养殖保、黄花种植保、荞麦产量保等产业类保险。同时,针对于金融机构贷款还推行了金融信贷保和村级互助社成员保,盐池农商行董事长徐海云告诉记者,“有了保险,我们放贷更放心了,支持脱贫富民就更有信心了。”

根据本地的特色产业,目前已开发基础母羊养殖保、黄花种植保、荞麦产量保等产业类保险。同时,针对于金融机构贷款还推行了金融信贷保和村级互助社成员保,盐池农商行董事长徐海云告诉记者,“有了保险,我们放贷更放心了,支持脱贫富民就更有信心了。”

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